Nhiều người đã quyết định vay thêm để sớm sở hữu nhà trong bối cảnh giá căn hộ chung cư liên tục tăng cao, ngược lại một số cũng lo sợ khoản nợ tài chính đè nặng. Tuy nhiên, quyết định vay hay không vay nên dựa trên sự tham vấn chuyên gia về tài chính cá nhân

25 tuổi tiết kiệm được 1 tỷ đồng

Mới đây, chia sẻ trên một cộng đồng về Tài chính cá nhân, độc giả 25 tuổi thắc mắc việc mình đang có khoản tiết kiệm 1 tỷ đồng, có nên mua nhà ở tuổi 25 hay không.

Theo chia sẻ của bạn độc giả, đã ra trường đi làm được 3 năm, lương tháng trung bình khoảng 40 triệu đồng. Vì ưu tiên việc tiết kiệm tiền, cũng như còn độc thân nên chi phí cho sinh hoạt, công việc, chỉ hết khoảng 6 triệu đồng, số còn lại dành tiết kiệm. Sau 3 năm dành dụm, đã tích luỹ được số tiền 1 tỷ đồng.

Trước thực trạng giá nhà tại Hà Nội đang tăng nhanh trong thời gian vừa qua, bạn độc giả lăn tăn, liệu có nên vay thêm tiền để sớm sở hữu căn hộ. Mục tiêu chọn một căn chung cư ở khu ngoại thành Hà Nội, khu vực Đông Anh, Hoài Đức, hoặc Hà Đông. Nếu quyết định mua thì bố mẹ sẽ hỗ trợ khoảng 600 triệu đồng, như vậy tiền có sẵn là 1,6 tỷ đồng.

Vị độc giả trẻ 25 tuổi, chưa bao giờ vay một số tiền lớn, mong muốn được mọi người tư vấn giúp đỡ

Tuy nhiên trước quyết định này, độc giả genZ này cũng khá băn khoăn bởi tính chất công việc không ổn định, lo sợ thị trường việc làm gặp khó khăn, nguy cơ giảm thu nhập hoặc mất việc làm, có thể dẫn đến kế hoạch vay tiền bị vỡ kế hoạch.

“Nhưng nếu không quyết định mua nhà, với đà tăng giá như hiện nay, một vài năm nữa khó có thể sở hữu nhà tại Hà Nội” vị độc giả trẻ lo lắng.

Báo cáo mới nhất của Onehousing cho thấy, giá bán trung bình căn hộ chung cư sơ cấp đã tăng từ 40 triệu đồng/m2 đầu năm 2022 lên khoảng 72 triệu đồng/m2 vào quý III/2024, mức tăng 80%.

Theo các chuyên gia tài chính, với các bạn trẻ như thế hệ GenZ nêu trên, rất nhiều người sau khi ra trường, đi làm, lựa chọn tích luỹ từ sớm với mức tiết kiệm hiện nay đang chiếm hơn 80% thu nhập, một con số tích luỹ rất tốt trong chỉ số tiết kiệm của tài chính cá nhân. Từ đó, làm cơ sở cho việc sớm sở hữu nhà cho mục đích ở, hoặc lựa chọn đó là một kênh đầu tư để gia tăng tài sản.

Mua nhà để ở hoặc chung cư đầu tư đều được

Bà Nguyễn Thị Hồng Vân

Chia sẻ với Đầu tư Tài chính, Bà Nguyễn Thị Hồng Vân, Chuyên gia Hoạch định tài chính cá nhân, FIDT cho biết, trước thực tế giá căn hộ chung cư tại Hà Nội, Hồ Chí Minh liên tục tăng trong thời gian vừa qua, thắc mắc : có nên vay tiền để mua nhà hay không, là một câu hỏi mà rất nhiều độc giả đã tham vấn các chuyên gia tài chính, chuyên gia bất động sản.

Đa phần, nhiều người cũng không đủ tự tin khi đứng trước quyết định sử dụng đòn bẩy tài chính, đặc biệt lần đầu vay một số tiền lớn. Nhưng việc vay mua nhà cũng là một cách để sớm sở hữu tài sản, tận dụng thời điểm lãi suất đang thấp.

Tuy nhiên, theo bà Vân, người vay cần lưu ý một số vấn đề. Đầu tiên, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào, bạn cần đảm bảo bản thân đã trang bị giải pháp bảo vệ tài chính - bảo hiểm phù hợp, để kiểm soát được các yếu tố rủi ro xảy ra dẫn đến việc phải bán đi tài sản trong chu kỳ đầu tư.

Tiếp theo, cần quan tâm đến vay bao nhiêu tiền và thời gian bao lâu. Như ví dụ nêu trên, bạn độc giả đang có là 1,6 tỷ đồng (từ tiết kiệm của bản thân và hỗ trợ từ gia đình), nếu vay thêm 1 tỷ, thời hạn vay tối đa 30 năm thì số tiền gốc và lãi hàng tháng bạn cần thanh toán sẽ dao động từ 9-10 triệu.

Khoản tiền này hiện đang chiếm chưa đến 25% thu nhập hàng tháng của bạn, đây cũng là tỷ lệ an toàn, trong khi bạn còn khá trẻ, chưa có nhiều trách nhiệm hỗ trợ người phụ thuộc và quan trọng là bạn đang làm rất tốt việc tiết kiệm, vậy nên với mức trả nợ vay này hoàn toàn là phù hợp.

“Hơn nữa, giả sử bạn lựa chọn mua căn chung cư để đầu tư từ sớm thì dòng tiền từ việc cho thuê căn hộ (tỷ suất cho vay khoảng 3-4%/năm) cũng là một khoản hỗ trợ bạn trong việc trả nợ vay”, bà Hồng Vân nói thêm.

Với số tiền hơn 2 tỷ đồng, có thể lựa chọn các căn hộ ở khu vực ngoại thành Hà Nội như Hoài Đức, Đông Anh...

Tuy nhiên, vị chuyên gia FIDT cũng lưu ý, để bức tranh tài chính của mình được an toàn, bạn cần trích lập một quỹ dự phòng khẩn cấp tương đương với 3 tháng chi tiêu và trả nợ vay, tức khoảng 20 triệu đồng (trường hợp không có các gói bảo hiểm - giải pháp bảo vệ tài chính thì cần nâng mức dự phỏng khẩn cấp lên tương ứng 6 tháng). Với quỹ dự phòng này, bạn sẽ an tâm hơn trong những trường hợp thu nhập của bản thân bị ảnh hưởng và mình cũng có thời gian để tìm hướng giải quyết cho vấn đề đó.

Tiếp theo là câu hỏi: Lựa chọn căn hộ chung cư ở Hà Nội ở thời điểm bây giờ có phải là “đu đỉnh” hay không. Từ đầu năm đến nay, giá các căn hộ ở Hà Nội tăng đột biến với mức tăng giá lên đến 30-40%. Đợt tăng giá này đã xác lập một nền giá mới cho căn hộ tại Hà Nội. Theo quan sát trên thị trường, lượng giao dịch căn hộ thời gian gần đây đã có phần hạ nhiệt, không nhộn nhịp như thời điểm giữa năm.

Ngoài ra 3 Luật đất đai mới với nhiều quy định dẫn đến chi phí tạo ra một dự án căn hộ sẽ cao, đồng nghĩa với giá bán căn hộ cũng sẽ tăng theo. Tuy nhiên dư địa tăng giá cho danh mục BĐS này sẽ không còn nhiều và khó có thể có đợt tăng đột biến như vừa qua.

“Với số tiền 2,6 tỷ đồng tại Hà Nội, bạn sẽ mua được căn hộ 1 phòng ngủ tại Đông Anh, nếu muốn lên căn hộ 2 phòng ngủ thì có thể tham khảo các căn hộ tại Thanh Hà, Cự Khê - Quận Hà Đông giáp với Huyện Chương Mỹ”, bà Hồng Vân khuyến nghị.

Hoặc nếu chọn phương án đầu tư, căn hộ chung cư tại thị trường TP. Hồ Chí Minh cũng là một giải pháp. Với mức 2,6 tỷ này hoàn toàn có thể mua được căn hộ 2 ngủ mới tại Quận Bình Tân hoặc Quận 9. Thời gian vừa qua khi giá bất động sản tại Hà Nội tăng mạnh, các nhà đầu tư cũng đã dần chuyển dịch vào Nam nơi mà bất động sản vẫn đang nằm ở mức giá vừa phải, dư địa tăng trưởng còn nhiều.

Cuối cùng, lãi suất cho vay đang nằm ở mức thấp kỷ lục trong nhiều năm trở lại đây, kết hợp cùng việc vay trong thời gian dài 30 năm, sẽ giúp số tiền trả nợ không còn quá áp lực hàng tháng.

“Quyết định vay để sớm sở hữu căn hộ đầu tiên, sau đó hoàn toàn có thể tích góp dần dần để trả nợ trước hạn vào năm thứ 5,6 mà không cần phải chịu một khoản phí phạt nào”, vị chuyên gia FIDT nói thêm.